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个人理财

学校: 广西开放大学

问题 1: 1. 一、判断题（每题2分，共20分）
个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

选项:

答案: 正确

问题 2: 2. 在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。

选项:

答案: 正确

问题 3: 3. 在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。

选项:

答案: 错误

问题 4: 4. 通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。

选项:

答案: 错误

问题 5: 5. 每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

选项:

答案: 正确

问题 6: 6. 个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

选项:

答案: 正确

问题 7: 7. 如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

选项:

答案: 请关注公众号【渝开搜题】查看答案

问题 8: 8. 个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

选项:

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问题 9: 9. 借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

选项:

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问题 10: 10. 个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

选项:

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问题 11: 11. 根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4％，那么经过多少年才能增值为20万元？（ ）

选项:

• A. 2.5年

• B. 15年

• C. 18年

• D. 24年

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问题 12: 12. 家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（ ）

选项:

• A. 40%

• B. 30%

• C. 20%

• D. 10%

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问题 13: 13. 保费支出的适当比重应为家庭年收入的（ ）

选项:

• A. 8%

• B. 10%

• C. 15%

• D. 20%

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问题 14: 14. 家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（ ）倍。

选项:

• A. 5

• B. 8

• C. 10

• D. 12

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问题 15: 15. 下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（ ）

选项:

• A. 要投资那些始终把股东利益放在首位的企业

• B. 要投资资源垄断型行业

• C. 要有足够的耐心

• D. 要投资易了解、前景看好的企业

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问题 16: 16. 办理个人汽车贷款程序正确的是（ ）
1. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》
2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》
3. 贷款审批
4. 签约放款

选项:

• A. 1234

• B. 2134

• C. 3412

• D. 1324

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问题 17: 17. 以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（ ）

选项:

• A. 60%

• B. 70%

• C. 80%

• D. 90%

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问题 18: 18. 王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（ ）

选项:

• A. 46天

• B. 47天

• C. 48天

• D. 49天

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问题 19: 19. 金融理财的根本意义在于（ ）

选项:

• A. 一生财务资源配置效用的最大化

• B. 财富管理和风险管理

• C. 减轻税收负担

• D. 保障退休后的生活

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问题 20: 20. 下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（ ）

选项:

• A. 提高存款准备金率

• B. 提高利率

• C. 发行央行票据

• D. 在公开市场上买入国债

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问题 21: 21. 个人理财目标有以下几方面的特征（ ）

选项:

• A. 周期性

• B. 阶段性

• C. 个人性

• D. 总体性

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问题 22: 22. 家庭生命周期可以分为（ ）阶段

选项:

• A. 形成期

• B. 成长期

• C. 成熟期

• D. 衰老期

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问题 23: 23. 我们把理财价值观分成四种类型，即（ ）

选项:

• A. 偏退休型

• B. 偏当前享受型

• C. 偏购房型

• D. 偏子女型

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问题 24: 24. 下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？（ ）

选项:

• A. 外汇

• B. 投资基金

• C. 信托产品

• D. 国债

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问题 25: 25. 实现个人理财目标应注意因素（ ）

选项:

• A. 时间性

• B. 总体性

• C. 可行性

• D. 操作性

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问题 26: 26. 购买银行理财产品的步骤包括（ ）

选项:

• A. 了解自己的理财目标

• B. 评估自身风险承受能力

• C. 了解投资者购买的产品

• D. 选择一个信任的银行

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问题 27: 27. 进行理财规划时资产配置的策略包括（ ）

选项:

• A. 制订投资策略

• B. 买入并持有策略

• C. 恒定比率调节法

• D. 非恒定比率法

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问题 28: 28. 个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（ ）几种。

选项:

• A. 5年以上

• B. 1年以上

• C. 5年

• D. 5年以下

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问题 29: 29. 银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（ ）

选项:

• A. 了解和发掘客户需求

• B. 分析客户的财务状况

• C. 制订客户财务管理目标和计划

• D. 帮助客户选择金融产品并以实现理财目标

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问题 30: 1. 一、判断题（每题2分，共20分）
黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。

选项:

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问题 31: 2. 我国的K金目前是按每K含纯金4.1666%的标准计算的。

选项:

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问题 32: 3. 国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。

选项:

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问题 33: 4. 信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。

选项:

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问题 34: 5. 委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。

选项:

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问题 35: 6. 委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。

选项:

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问题 36: 7. 公益信托的存续期无限，不会被终止。

选项:

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问题 37: 8. 个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。

选项:

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问题 38: 9. 我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。

选项:

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问题 39: 10. 陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。

选项:

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问题 40: 11. 布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（ ）盎司黄金。

选项:

• A. 1/5

• B. 1/7

• C. 1/10

• D. 1/35

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问题 41: 12. 黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（ ）

选项:

• A. 5%

• B. 7%

• C. 10%

• D. 15%

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问题 42: 13. 黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（ ）

选项:

• A. 5%

• B. 7%

• C. 10%

• D. 15%

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问题 43: 14. 黄金期货的交易单位为1手等于（ ）

选项:

• A. 1克

• B. 10克

• C. 100克

• D. 1000克

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问题 44: 15. 信托关系当事人不包括（ ）。

选项:

• A. 受益人

• B. 受托人

• C. 委托人

• D. 债务人

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问题 45: 16. 信托可以将财产的所有权与（ ）分离。

选项:

• A. 使用权

• B. 受益权

• C. 债务

• D. 债权

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问题 46: 17. 2011年9月1日起，我国个税免征额上调至（ ）

选项:

• A. 1600元／月

• B. 2000元／月

• C. 3500元／月

• D. 5000元／月

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问题 47: 18. 下列（ ）不是我国个人所得税的纳税人。

选项:

• A. 在中国境内有住所的个人

• B. 中国境内无住所而在境内居住满一年的个人

• C. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得

• D. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得

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问题 48: 19. 小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（ ）交纳个人所得税。

选项:

• A. 20%

• B. 15%

• C. 10%

• D. 0

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问题 49: 20. 成色的高低，可把熟金分为（ ）三种。

选项:

• A. 纯金

• B. 赤金

• C. 色金

• D. 矿金

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问题 50: 21. 黄金有三种基本价格：（ ）

选项:

• A. 现货价格

• B. 生产价格

• C. 市场价格

• D. 官方价格

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问题 51: 22. 黄金T+D现货延期交收业务特点是（ ）

选项:

• A. 可双向交易

• B. 不可提实物

• C. 保证金交易

• D. 每日涨跌停幅度

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问题 52: 23. 黄金在个人理财中的优势表现在以下几个方面：（ ）

选项:

• A. 投资、收藏两相宜

• B. 套现方便

• C. 抵御通货膨胀的负面影响

• D. 获得掌握财富的永久自由

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问题 53: 24. 信托理财的特点包括：（ ）

选项:

• A. 委托人责任的无限性

• B. 受托人责任重大

• C. 信托财产的安全性强

• D. 受托人管理信托财产更方便

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问题 54: 25. 信托的设立条件有（ ）

选项:

• A. 信任基础

• B. 信托财产

• C. 书面契约

• D. 特定目的

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问题 55: 26. 信托可以将财产的所有权与（ ）分离。

选项:

• A. 使用权

• B. 受益权

• C. 管理权

• D. 债权

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问题 56: 27. 下列（ ）需就其来自全球范围的收入纳税。

选项:

• A. 在中国境内定居的自然人

• B. 中国境内无住所而在中国境内连续居住满五年的非中国公民

• C. 中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境外取得所得

• D. 中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境内取得所得

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问题 57: 28. 税收筹划的原则是（ ）

选项:

• A. 合法性

• B. 综合性

• C. 节税效益最大化

• D. 尽量少缴费

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问题 58: 29. 影响应纳税额通常有（ ）因素。

选项:

• A. 当月收入

• B. 计税依据

• C. 税率

• D. 速算扣除数

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